支付宝新推出“消费保险”,消费保险是什么?

客户达 2016-11-08 18:00:00  

  往年,支付宝在双11的主要任务是保证支付顺畅,而今年,支付宝把消费信贷、消费保险和新型理财等业务也推向这个舞台,进一步颠覆其“支付工具”的形象,今年支付宝将推出“消费保险”。

  而指引这场变革的正是马云在10月提出的“五个新”之一——“新金融”。

  消费保险来了

  11月3日,蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭在支付宝大楼里,首次对外勾勒了“消费保险”的全貌。

  他介绍,消费保险是基于消费产生的一种保险,现在蚂蚁金服和中国人寿保险、平安保险、太平洋保险等9家保险公司推出了五大种类的消费保险。从商品质量、价格、物流、售后到商家持续经营能力,消费保险正出现在消费的各个环节。

  在传统保险行业已经20多年,尹铭以前的思路总是要卖出多少保单,完成多少保费收入,而现在考虑的是,用户需要什么。

  2015年8月赴任蚂蚁金服时,每天他耳边听到最多的就是退货运费险,“而现在已经听不到了。”尹铭说。

  今年双11期间,会有一些“听起来有些奇特,甚至有些喜感的保险服务”,比如物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险,保价险等等。

  “我们还有一个红屁股险,就是买了尿不湿之后,发现宝宝会过敏,这也是一种质量保险。当你不买尿布的时候不可能找一个红屁股保险来买。”尹铭说。

  目前,在消费保险的保民中,90后保民有1.23亿人,如果加上85后,这部分保民总计有1.9亿。蚂蚁金服保守估计,消费保险这种新兴的保险物种,为保险业新增了1亿保民。

  这类保险的购买人群分为卖家和买家。“每天的单量大概有几千万单。”尹铭说。“当顾客在网络上消费的时候,他应该得到是安全可靠的服务和满意的产品,这是商家的承诺。为此再让用户去买一份保险,用户会觉得不公平,所以我们有一部分保险是商家提供的。他把原来这种服务的不确定性通过保险机制变成确定性。”

  对做卫浴电商生意的夏维君来说,店里50%以上难处理的纠纷,都是签收后发现了破损。

  在今年6月,他买了一份名为“极保障”保险计划。他记得,一位湖北女士买了店里最受欢迎的3699元钱的马桶,但签收后,才发现有破损,提交了退货退款申请。

  双方都不认为是自己的责任,不过,“最后是保险公司赔了钱。”夏维君说。他发现,有了保险之后,消费者更愿意购买了。“以前我们这个店铺每个月销售额大概25万,10月份已经达到了110万了。”他说。

  此外,消费保险还会根据大数据进行风险定价和调价。

  举例说,支付宝的机票退票险赔付率最初很高,差不多是300%。通过大数据精算发现,北上广深旅行的退票率很高,年龄从25—55岁之间的退票率很高。但是旅游城市之间的退票率很低。因此,重新发布定价,把赔付率从最初的300%控制到现在的70%~80%。

  消费保险作为一种全新的概念,并不为大多数人所知。在蚂蚁金融的“新金融沟通会”上,尹铭不断跟在场的每一个人推销着自己的保险,“在支付宝,有一个保险频道。”

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